Compliance školení pro zaměstnance firem provozujících hazard

Shrnutí

Školení zaměstnanců v compliance je pro provozovatele hazardu povinné a vychází ze zákona č. 186/2016 Sb., o hazardních hrách, a zvláště ze zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále jen „AML zákon").

Zaměstnanci odpovědní za registraci hráčů, monitorování transakcí a hlášení podezřelých obchodů musí rozumět KYC procesům a mít konkrétní znalosti o identifikaci rizik.

Každý pracovník v přímém kontaktu s hráči by měl znát principy odpovědného hraní, aby rozpoznal náznaky problematického chování a dokázal reagovat s empatií a s ohledem na dobro hráče.

Nedostatečné nebo chybějící školení může vést k pokutám až do výše 50 milionů Kč (v případě porušení Zákona o hazardních hrách) nebo až do výše 10 % ročního čistého obratu (v případě porušení AML zákona), ztrátě licence a osobní trestní odpovědnosti vedoucích zaměstnanců.

Právní základy povinnosti školit zaměstnance

Hazardní operátor není jen provozovatelem hry – v právním smyslu se stává tzv. povinnou osobou podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále jen „AML zákon").

Tato klasifikace znamená, že na vás padají srovnatelné compliance povinnosti jako na banky nebo pojišťovny. V návaznosti na to Ministerstvo financí a Finanční analytický úřad (FAÚ) explicitně vyžadují, aby všichni klíčoví zaměstnanci vašeho operátora absolvovali pravidelné školení v oblasti AML a KYC, přičemž podrobnosti k obsahu a četnosti školení stanoví prováděcí vyhláška č. 367/2008 Sb., o některých požadavcích na systém vnitřních zásad.

Právní základ pro školení najdete také v zákoně č. 186/2016 Sb. Pokud potřebujete nastavit interní pravidla a školení tak, aby obstála při kontrole, může pomoci i naše specializace na hazard a loterie., o hazardních hrách, který v souvislosti s licencováním provozovatelů předpokládá, že operátor má zavedeny účinné interní kontrolní procesy (srov. např. § 72 odst. 2 písm. d) Zákona o hazardních hrách) – a těchto procesů se účastní vzdělaní zaměstnanci.

Státní dohled nad dodržováním těchto povinností vykonává přitom hned několik úřadů: Ministerstvo financí, Celní správa ČR a FAÚ. Pokud při kontrole zjistí, že klíčoví pracovníci nemají dostatečné znalosti, vede to k závažným sankcím.

V březnu 2026 FAÚ vydal nový metodický pokyn č. 6 určený povinným osobám z hazardního sektoru, který konkrétně upozorňuje na nedostatky v tréninku zaměstnanců a zdůrazňuje nutnost kvalitního, relevantního a pravidelně se opakujícího školení. K praktickému dopadu AML povinností v hazardu (včetně požadavků na školení) shrnujeme souvislosti také v článku Povinnosti provozovatelů hazardních her v oblasti AML a financování terorismu. Není to tedy jen doporučení – je to jasný signál, že regulátor tuto oblast aktivně sleduje a kontroluje.

Kdo musí být školen a proč

Ne všichni vaši zaměstnanci potřebují stejné školení. Hazardní operátoři musí diferencovat podle rolí a odpovědností. Nejvyšší nároky platí na pracovníky v těchto funkcích:

Zaměstnanci odpovědní za registraci a identifikaci hráčů musí hluboce rozumět procesům KYC (Know Your Customer).

To znamená, že musí umět rozlišit mezi běžným ověřením identity a detailní prověrkou, kterou zákon vyžaduje. Musí vědět, které dokumenty jsou přijatelné, jak se provádí ověření „liveness check" při online identifikaci, a jak se pracuje s politicky exponovanými osobami (PEP) a sankčními seznamy.

Chyba při identifikaci není jen porušením zákona o hazardních hrách – je porušením AML zákona, které může vést k pokutě až do výše 50 000 000 Kč nebo až do výše 10 % celkového ročního čistého obratu, podle toho, která z těchto hodnot je vyšší.

Zaměstnanci monitorující transakce a rozhodující o hlášení podezřelých obchodů musí ovládat detekci anomálií.

Musí vědět, jaké chování hráče signalizuje možné praní špinavých peněz – třeba když hráč vloží velkou částku bez zjevného zdroje příjmu, rychle ji převede do hry a následně vybere zisky. V případech, kdy se podezření promítá i do interního šetření nebo hrozí postih konkrétních osob, je na místě zohlednit i aspekty trestního práva.

Tito pracovníci musí mít jasný postup, jak a kdy hlásit svá zjištění FAÚ, a musí rozumět tomu, že pozdní nebo neohlášená podezřelá obchodní transakce není jen pochybením – je to porušení zákona se srovnatelnými sankcemi. Technické i procesní nároky na identifikaci a průběžné ověřování klienta v online prostředí rozebíráme podrobněji v textu Ověřování identity hráčů online hazardních her: Právní požadavky a technická řešení.

Všichni zaměstnanci v přímém kontaktu s hráči – ať jsou to průvodci v kasinech, online podpora, nebo personál v herních místnostech – musí být vyškoleni v principech odpovědného hraní (responsible gambling).

Musí rozpoznat náznaky problematického hráče, musí umět reagovat s empatií a musí mít informace o podpůrných službách a nástrojích sebeodstupu, které operátor nabízí.

To není jen příjemné – je to regulační povinnost a součást regulačního rámce zaměřeného na ochranu hráčů.

Vedoucí zaměstnanci a management se musí orientovat v compliance systému jako celku. Musí rozumět odpovědnosti právnické osoby za selhání zaměstnanců.

Musí znát vnitřní politiky pro hlášení rizik a musí být schopni zajistit, aby compliance nebyla jen papírová povinnost, ale skutečnou součástí operační kultury firmy.

Co musí obsahovat compliance školení

Obecné školení k AML a compliance je málo. FAÚ a Ministerstvo financí v poslední době zdůrazňují, že školení pro hazardní sektor musí být specifické, praktické a pravidelně aktualizované.

Generické školení typu „co je AML a proč se mu vyhýbáme" už nestačí. Hazardní operátor musí školit na základě vlastního profilu rizika a typu hry, kterou provozuje.

Základní modul by měl pokrývat následující oblasti:

Konkrétní definice KYC procesu v kontextu hazardu, včetně právního rámce podle AML zákona a Zákona o hazardních hrách.

Zaměstnanci musí vědět, jak se konkrétně v jejich firmě ověřuje identita (zda online nebo osobně), jaké dokumenty se přijímají, a jak se postupuje v případě, že hráč odmítne se identifikovat (odpověď: bez identifikace se hrát nemůže, bez ohledu na to, jak vysoká sázka by byla).

Rejstřík vyloučených osob (RVO) je klíčový nástroj. Zaměstnanci musí vědět, že RVO se musí kontrolovat v reálném čase při každém přihlášení hráče, že technické selhání systému není omluva a že chyba v kontrole RVO je jedním z nejčastěji sankcionovaných selhání v regulační praxi.

Jedná se o kritickou kontrolu ochrany hráčů – osoba v RVO je často tam proto, že jí byly uloženy herní zákazy.

Detekce a hlášení podezřelých obchodů (OPO) je zásadní. Zaměstnanci musí znát konkrétní typy transakcí, které mohou signalizovat praní špinavých peněz.

Ne každá neobvyklá transakce je podezřelá, ale pokud se sejde více faktorů (velký vklad, rychlý převod do hry, vybírání výher bez viditelné ekonomické logiky), měl by zaměstnanec reagovat.

Musí vědět, že OPO se hlásí bez zbytečného odkladu, a pochopit, jak se to v praxi realizuje (formální proces, záznam, kontrola obsahu).

Odpovědné hraní a péče o hráče jsou klíčové. V přímém kontaktu s hráči by pracovníci měli rozpoznat náznaky, že se hráč chová problematicky: sedí příliš dlouho, sází neobvyklé sumy, jeví známky duševního stresu.

Moderní přístupy k tomu zahrnují tzv. reality-check upozornění – tichý signál hráči, aby si uvědomil, jak dlouho již hraje a kolik již vsadil.

Zaměstnanci musí umět nenásilně předložit informace o sebeomezujících nástrojích (časové limity, limity sázek, možnosti úplného zákazu hry).

Vnitřní politiky a procedury firmy jsou pro zaměstnance zásadní. Každý zaměstnanec by měl mít srozumitelný přístup k vnitřnímu manuálu (SVZ – Systém vnitřních zásad), který popisuje postupy.

Pokud zaměstnanec neví, jak reagovat na podezřelou situaci, nebo si není jist, komu ji hlásit, školení selhalo.

Sankce a praktická rizika za nedostatečné školení

Pokud kontrola FAÚ nebo Ministerstva financí zjistí, že vaši zaměstnanci nejsou řádně proškoleni, hrozí vám několik typů sankcí:

Za porušení AML zákona může být právnické osobě uložena pokuta až do výše 50 000 000 Kč, nebo až do výše 10 % celkového ročního čistého obratu povinné osoby, podle toho, která z těchto hodnot je vyšší.

U velkých provozovatelů se tak pokuta může vyšplhat i nad 100 milionů korun, například až na zmiňovaných 130 milionů korun.

Pokud se během kontroly zjistí, že zaměstnanci nebyli vyškoleni, FAÚ to bude považovat za systémové selhání řízení rizik, a tedy za vážné porušení.

Za porušení Zákona o hazardních hrách může být provozovateli hazardní hry uložena pokuta až do výše 50 000 000 Kč.

Nedostatečné školení zaměstnanců často vede k praktickým chybám (špatná identifikace, nehlášená podezřelá obchodní operace), která pak spouštějí právě tyto pokuty.

Hrozba zrušení základního povolení (licence) je reálná. V nejhorších případech, kdy se zjistí, že compliance systém zcela nefunguje a zaměstnanci nemají ani základní znalosti, má FAÚ a Ministerstvo financí pravomoc navrhnout zrušení základního povolení k provozování hazardu. To je existenční hrozba.

Trestní odpovědnost právnické osoby a vedoucích zaměstnanců je závažná. Pokud se prokáže, že vedení úmyslně zanedbalo školení nebo skrytě vědělo o porušeních a nereagovalo, může být trestně stíhána jak právnická osoba, tak i konkrétní fyzické osoby – jednatelé, členové představenstva, vedoucí compliance oddělení, a to podle zákona č. 418/2011 Sb., o trestní odpovědnosti právnických osob a řízení proti nim.

Reputační a komerční poškození může být horší než pokuta. Pokud si partneři a investoři zjistí, že váš compliance systém selhává a zaměstnanci nejsou proškoleni, může to vést k narušení obchodních vztahů, zrušení smluv nebo ztrátě důvěry bank a poskytovatelů služeb.

Praktické řešení: jak nastavit efektivní školící program

Nemáte čas se v tom ztrácet sami. Existuje několik ověřených přístupů:

Prvním krokem je audit stavu. Přezkoumejte si, kolik zaměstnanců máte, jaké mají role, a zda máte vůbec dokumentaci o jejich školení.

Pokud nevidíte papíry nebo e-maily, kterými se školení prokázalo, máte problém. Mnoho operátorů zjistí, že školení probíhalo „neformálně" nebo si na něj vzpomene jen při kontrole.

Druhým krokem je výběr metody. Můžete koupit prefabrikované online školení od specialisty na hazard, nebo si připravit vlastní program s pomocí právníka specialisty.

Často se kombinuje s webinářem nebo workshopem, kde právník vysvětlí specifika vaší situace.

Třetím krokem je plánování. Stanovte si kalendář – např. květen a listopad každého roku. Všichni relevantní zaměstnanci jsou povinni se školit.

Vytvořte jednoduchý seznam s pozicí zaměstnance, datem školení, názvem kurzu a podpisem nebo e-mailovou konfirmací o účasti. To je váš důkaz.

Čtvrtým krokem je interní komunikace. Vedení by mělo všem zdůraznit, že compliance není jen formalita.

Pokud zaměstnanci vidí, že management ignoruje compliance, budou ho ignorovat i oni. Compliance by měla být součástí interní kultury.

Tabulka praktických problémů a řešení

Shrnutí

Compliance školení zaměstnanců ve firmě provozující hazard není administrativní formalita. Je to právní povinnost vycházející z českého i evropského práva, a regulátoři ji aktivně kontrolují.

Nedostatečné nebo chybějící školení vás může stát desítky milionů korun v pokutách, ztrátu licence a trestní odpovědnost vedení.

Zároveň je správní přístup k školení vaší nejlepší obranou: máte-li dokumentováno, že zaměstnanci byli kvalitně a pravidelně školeni, značně se tím snižuje vaše riziko při kontrole.

Školení by mělo být specifické pro hazardní sektor, role-based (ne všichni potřebují totéž), a opakované minimálně jednou ročně.

Mělo by pokrývat KYC, AML, hlášení podezřelých obchodů, odpovědné hraní a vnitřní politiky vaší firmy. Měli byste si udržovat detailní záznamy o tom, kdo, kdy, co a jak dlouho studoval.

Pokud si nejste jistí, jak to správně nastavit, nebo chcete, aby školící program vyhovoval vašemu konkrétnímu provozu a regulačnímu profilu, mohou vám pomoci právníci ARROWS advokátní kanceláře.

Specializují se na compliance v hazardním sektoru, znají praxi regulátorů a umí vám navrhnout řešení na míru.

Jejich cílem je zajistit, aby vaše školicí procedury byly nejen legální, ale také skutečně efektivní a schopné se obhájit při kontrole. Nemusíte řešit to sami – kontaktujte je na konzultace@arws.cz.